受托支付人需要承担法律责任吗(贷款受托支付人需要承担法律责任吗)

投稿用户 • 2022年12月14日 pm12:10 • 短视频攻略 • 阅读 217

帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称：帮信罪）是指行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的犯罪行为。

近年来，随着国家对电信网络诈骗活动的严厉打击和“断卡”行为的开展，帮信罪案件的数量上涨很快，根据最高检公布的数据来看，帮信罪目前在各类刑事案件中犯罪数量排名位列第三（前两位分别是危险驾驶罪和盗窃罪）。

帮信罪作为刑法修正案（九）新增的罪名，由于存续时间短，犯罪手段变化快等原因，在数量快速上涨的同时，在司法实践中出现了很多认定标准不统一的情况。为了适应打击犯罪的需要，公安部、最高人民检察院、最高人民法院先后出台了多部司法解释和会议纪要来统一认识，但是随着一些新的犯罪手段的出现，认定标准不统一的问题仍然存在。

本文主要以帮信罪案件中“非银行支付账户”的认定为例，展开探讨。

2019年，最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条规定：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：

（一）为三个以上对象提供帮助的；

（二）支付结算金额二十万元以上的；

（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；

（四）违法所得一万元以上的；

（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；

（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；

（七）其他情节严重的情形。

关于上述规定第（七）项其他情节严重的情形，2021年，最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》第九条规定：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供下列帮助之一的，可以认定为《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条第一款第（七）项规定的“其他情节严重的情形”：

（一）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书5张（个）以上的;

（二）收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡20张以上的。

依据上述规定，在不考虑涉案流水金额的情况下，如果行为人收购、出售、出租非银行支付账户达到5个以上的就构成帮信罪。

那么，如果一个行为人为电信诈骗提供了三张银行卡、一个微信账户、一个拼多多账户、一个淘宝账户用来转账，是否构成犯罪？也就是说，像拼多多、淘宝、微信、支付宝之类的账户能否被认定为“非银行支付账户”？

根据帮信罪的立法规定来看，上述规定中的“非银行支付账户”应当具有和银行账户、具有支付结算功能的互联网账号密码等一样的共性，即具有支付结算功能，对不具备支付结算功能的账户，就不应认定为 “非银行支付账户”。

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。

微信、支付宝账户可以实现一方当事人直接向他人转账的功能，在帮信罪案件中，既可以直接接收上线转移过来的诈骗资金，也可以在经过资金流转后直接转出至下线的账户。所以，微信、支付宝之类的账户应当被认定为“非银行支付账户”。

拼多多、淘宝账户虽然也能实现一方当事人向另一方当事人转移资金的功能，但是拼多多、淘宝本身属于电子购物平台，只有发生了货物买卖时才可以实现资金转移，如果没有购物这个前提条件，是无法直接向他人进行转账的，行为人只能在自己的账户内部进行充值、提现。在帮信罪案件中，犯罪行为人会通过拼多多、淘宝账户进行充值、提现去实现自己名下不同银行卡之间的资金流转，但是不进行商品买卖和货物交易，与他人之间不发生资金转移。所以，拼多多、淘宝之类的账户不应当被认定为“非银行支付账户”。

因此，对帮信罪中“非银行支付账户”的认定，我们既要把握账户是否具有支付结算功能，也要具体分析账户在案件中的功能和作用。在帮信案件中，如果流水金额达不到“情节严重”的标准，行为人提供的“非银行支付账户”的数量有时候就会成为是否构罪的重要依据，所以是否能够准确认定“非银行支付账户”也是至关重要的。

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